Notre rôle à titre de cabinet indépendantest de vous offrir les meilleurs produits qui se trouvent sur le marché, selon vos besoins et l'horizon de protection nécessaire. Les produits offerts sont toujours au meilleur rapport qualité/prix disponible au moment de l’achat.
Notre missionest de fournir, au besoin, un service intégré en planification financière, amenant ainsi tous les professionnels engagés dans un dossier à travailler dans la même direction.
Notre mandat est d'analyser et de cibler vos objectifs financiers, et de répondre à ceux-ci en offrant des solutions d'affaires adaptées et personnalisées, puis en intégrant toutes les stratégies financières et fiscales reconnues à ce jour.
Yves Banville, Pl. Fin.
Œuvrant à titre de planificateur financier et représentant en assurance de personnes depuis plus de 23 ans, Yves Banville a su développer au cours de sa carrière une expertise hors du commun dans le secteur des PME et des travailleurs autonomes..
Banville Inc est donc la suite logique de ces services en assurances et en planification financière.
Au cours des dernières années, nous avons solidifié notre expertise dans le secteur des PME, et, forts de cette expérience, nous offrons nos services à plus de 130 PME bien établies au Québec, en plus d’avoir fait souscrire près de 155 millions de dollars en capitaux assurés sur certains de ces dirigeants d’entreprises.
Bachelière en administration des affaires, œuvre dans le milieu financier depuis 1998. Conseillère en sécurité financière et co-associée, Jacinthe gère tout le service à la clientèle, les émissions de contrats, l’agenda et toutes modifications relatives aux polices d’assurance en vigueurs.
La protection d’un employé clé peut s’avérer nécessaire et tout à fait stratégique.
Plusieurs produits d’assurance peuvent couvrir un employé clé.
L’entreprise qui y souscrit doit avoir un intérêt assurable sur la tête de son employé clé, c’est-à-dire, nous pouvons démontrer hors de tout doute que des pertes financière importantes sont à prévoir en cas de décès ou de maladies graves de l’employé visé par la couverture.
Lire ce conseil publié : 29/09/2012
L’impact fiscal lors d’un décès peut-être significatif et parfois entraîne la liquidation de certains actifs en vue de supporter la ¨facture¨. Aurons-nous alors la pleine valeur du bien lorsqu’on liquidera celui-ci dans le but d’assumer les impôts successoraux ? Serons-nous en situation de vente de feu, entraînant dramatiquement une baisse de sa valeur ?
Œuvrant dans le milieu corporatif depuis plusieurs années, nous sommes appelés à évaluer l’ensemble des besoins financiers de nos clients. Nous entendons par ¨l’ensemble¨ tous les besoins personnels & corporatifs afin de bien saisir les vases communiquant entre les deux situations financières et ainsi fournir les recommandations les mieux adaptés aux objectifs de notre client.
l'assurance hypotécaire 2e partie Dans le cadre de votre planification financière personnelle stratégique, il devient fondamental de garder ¨le contrôle¨ sur votre assurance-vie hypothécaire.
L'ABF Bien des gens croient, à tort, que leurs besoins d’assurance-vie sont entièrement comblés. Lorsque nous prenons le temps d’évaluer la situation, il est surprenant de voir l’importance des manques à gagner.
L’objectif premier de l’assurance-vie est de créer une liquidité instantanée immédiatement après le décès.
l'assurance hypotécaire D’importantes différences subsistent dans le marché de l’assurance hypothécaire. Il est d’autant plus nécessaire, de bien magasiner cette couverture.
Protéger les profits
Très peu de chefs d’entreprise savent qu’ils peuvent protéger leurs bénéfices nets en cas d’invalidité
permanente. Souvent, ces derniers souscrivent à des couvertures pour leur prêt hypothécaire, prêts
commerciaux, prêt auto… Lire ce conseil publié : 28/11/2011
L'ASSURANCE/FRAIS GÉNÉRAUX La police pour frais généraux est une police d’assurance invalidité commerciale conçue pour les propriétaires d’entreprise. Elle vise à rembourser les frais d’entreprise déterminés pendant une période d’invalidité.
permanente. Souvent, ces derniers souscrivent à des couvertures pour leur prêt hypothécaire, prêts
commerciaux, prêt auto… Lire ce conseil publié : 31/10/2011
Produits et services offerts
Mission de l'entreprise
Développer une clientèle dans le secteur des PME et des travailleurs autonomes, en ayant en tête le souci de la planification financière et fiscale. Répondre aux besoins des clients et maintenir les coûts d’assurance à un niveau raisonnable en cherchant continuellement le meilleur rapport qualité/prix sur le marché. Permettre à nos clients d’accéder à des services multidisciplinaires par l’entremise d’un guichet unique : Banville Inc.
Analyse des besoins
L’analyse des besoins consiste avant tout à déterminer les besoins en matière de protection, ce qui est fait au moyen d’un questionnaire adapté aux objectifs du client. Par la suite, nous mettons notre expertise à titre de conseillers en sécurité financière et les solutions disponibles sur le marché au profit du client pour l’aider à réaliser ses objectifs.
Objectifs les plus courants en matière d’assurance décès prématuré – Personne
- Maintien du niveau de vie du conjoint survivant (protection du revenu familial)
- Remboursement de l’hypothèque et des dettes personnelles
- Paiement de l’impôt dû au décès
- Financement des études universitaires des enfants
- Fonds pour régler les frais relatifs à l’enterrement et à la succession
- Création d’un patrimoine successoral
- Dons planifiés à des œuvres de bienfaisance
Objectifs les plus courants en matière d’assurance décès prématuré – Entreprise
- Minimisation de la facture fiscale
- Financement de la convention entre actionnaires
- Couverture d’un actionnaire clé
- Couverture d’un employé clé
- Cession en garantie pour emprunts commerciaux
Objectifs les plus courants en matière d’assurance invalidité permanente – Personne
- Protection du revenu personnel net
- Paiement de l’hypothèque et des dettes personnelles
Objectifs les plus courants en matière d’assurance invalidité permanente – Entreprise
- Paiement des frais généraux
- Paiement des hypothèques et des dettes de l’entreprise
- Protection du bénéfice net
- Protection pour les pertes financières relatives à l’invalidité d’un employé clé
Planification financière et fiscale
La planification financière intégrée est l’outil le plus adéquat à ce jour en matière de finance. Elle repose sur la cueillette des données personnelles du client, au moyen d’un questionnaire conçu à cet effet (voir l’onglet Formulaires), et met en relief, grâce à l’expertise du planificateur financier, l’ensemble des améliorations financières possibles pour le client.
Ce service est offert par mandat exclusif – à honoraires ou à commissions – selon les produits achetés par le client.
Minimisation de l’impôt au décès
La facture fiscale au décès peut-être beaucoup plus importante qu’on le pense. La minimisation des impôts au décès repose sur l’évaluation des impôts à payer au décès, puis sur une projection dans le temps et la mise en application des stratégies financières et fiscales reconnues à ce jour, afin d’en réduire l’incidence et ainsi protéger l’actif familial.
Projets spéciaux pour employés clés
Le développement de la PME repose essentiellement sur ses employés. Le succès de certaines PME tient à un ou à plusieurs employés clés dont le départ prématuré causerait un problème à court ou à moyen terme à l’entreprise. Certaines firmes spécialisées en ressources humaines disent que le départ prématuré d’un employé clé coûte à la PME l’équivalent de 150 % à 250 % du salaire de celui-ci. Banville Inc vous offre une gamme complète de produits financiers pour protéger et fidéliser ces employés clés.
Assurance-vie pour actionnaires clés
Le décès d’un actionnaire actif dans l’entreprise est toujours une cause de soucis et de pertes financières. Par ailleurs, cela se traduit souvent par une perte de l’expertise et une baisse de la clientèle, qui va automatiquement voir la concurrence. La protection d’un actionnaire clé est fondamentale à la survie de la PME et à la poursuite de ses activités.
Financement de la convention entre actionnaires
Le décès ou l’invalidité prolongée d’un actionnaire actif provoque obligatoirement le rachat de ses parts par les actionnaires survivants. Banville Inc offre une gamme complète de produits d’assurance-vie et d’assurance invalidité pour financer la convention entre actionnaires.
De plus, nos partenaires pourront vous aider à rédiger votre convention entre actionnaires, ou à la mettre à jour, si vous ne comptez aucun juriste parmi vos fournisseurs.
Assurance collective
L’assurance collective reste sans aucun doute le produit le plus utile pour fidéliser le personnel. Par l’entremise de nos partenaires privilégiés, nous vous donnons accès à toutes les compagnies d’assurances offrant ce type de produit au Québec.
Convention particulière sur base de coût majoré
Cette convention est une entente privée entre la PME, son ou ses employés clés et l’assureur. Son principal objectif consiste à offrir aux actionnaires et aux employés clés un complément aux couvertures collectives. Ainsi, tout ce qui n’est pas visé par l’assurance collective et qui fait partie des dépenses admissibles aux fins fiscales peut être ainsi assuré par une convention particulière sur base de coût majoré.
Assurance invalidité et protection des bénéfices nets
Y a-t-il une assurance plus importante que la protection du revenu? Bon nombre de PME et de travailleurs autonomes ne possède aucune couverture à cet effet.
Banville Inc vous donne accès aux meilleurs assureurs dans ce domaine, et certains vous proposent même (selon l’âge de l’assuré au moment de l’émission de la police) un remboursement des primes à la retraite s’il n’y a pas eu de réclamations.
Ces stratégies s’appliquent également à l’assurance hypothécaire.
Assurance maladies graves en propriété partagée
Il existe pour les PME incorporées une stratégie de couverture des maladies graves pour l’actionnaire de l’entreprise, qui inclut le remboursement des primes. L’entente est établie entre la PME et son actionnaire. Dans une telle entente, la PME est propriétaire de la police et bénéficiaire de la couverture, ce qui la protège contre un risque important, tandis que l’actionnaire est inscrit à la police comme bénéficiaire pour le remboursement des primes, dans la mesure où cette assurance est déclarée comme un avantage imposable sur sa déclaration de revenus.
Nous aimerions bien offrir nos services à tous. Malheureusement, nos activités ciblent essentiellement les PME et les travailleurs autonomes. Afin de bien vous servir, nous vous saurions gré de répondre aux quelques questions suivantes :
Resignements requis
FORMULAIRES
Veuillez trouver ci-dessous, quelques formulaires pouvant vous être utiles.
Cliquez sur le lien en bleu afin d'ouvrir le formulaire désiré et l’imprimer ou l’enregistrer.
747, rue des Cheminots
Mont-Saint-Hilaire (Québec)
J3H 0C5
Tél : 450.714.3208
Téléc : 450.714.1618
Si vous n'êtes pas un client ou un fournisseur de Banville INC, veuillez remplir le formulaire de présentation en
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Clients|fournisseurs
Utilisez le formulaire ci-dessous.
Yves Banville Pl. Fin
Yves Banville Pl. Fin.
01-02-2012
L'assurance hypothécaire 2e partie; les effets de la portabilité
Dans le cadre de votre planification financière personnelle stratégique, il devient fondamental de garder ¨le contrôle¨ sur votre assurance-vie hypothécaire.
Lorsque votre institution prêteuse vous offre sa couverture, elle vous inclut dans son programme collectif dont l’institution, elle-même, reste propriétaire de l’assurance. Si, au renouvellement du prêt hypothécaire, vous obtenez de meilleures conditions d’emprunt auprès d’une autre institution financière (ce qui est souvent le cas) il faudra alors souscrire à nouveau à l’assurance-vie hypothécaire.
La portabilité vous permet donc de ¨garder le contrôle¨ de votre assurance-vie hypothécaire lors d’un changement de prêteur.
Saviez-vous que : Les clauses d’incontestabilité stipulent de façon générale ceci : …Les déclarations faites dans la proposition ou dans tout document ayant servi à l’acceptation de la protection sont considérées comme vraies et incontestables après que la protection a été en vigueur pendant 2 ans… Sauf, naturellement, en cas de fraude.
Saviez-vous que : N’importe quelle assurance-vie hypothécaire détenue auprès de n‘importe quelle institution financière est annulable en tout temps. Toutefois, assurez-vous d’être assuré ailleurs avant d’annuler quoi que ce soit.
Yves Banville Pl. Fin
Yves Banville Pl. Fin. 29-09-2012
La protection d’un employé clé peut s’avérer nécessaire et tout à fait stratégique.
Plusieurs produits d’assurance peuvent couvrir un employé clé.
L’entreprise qui y souscrit doit avoir un intérêt assurable sur la tête de son employé clé, c’est-à-dire, nous pouvons démontrer hors de tout doute que des pertes financière importantes sont à prévoir en cas de décès ou de maladies graves de l’employé visé par la couverture.
La corporation souscrit une couverture d’assurance temporaire en maladies graves avec un avenant d’assurance-vie sur la tête de son employé clé. De cette façon, si par exemple, la compagnie perd son employé clé suite à un AVC, un infarctus, un cancer ou toute autre maladie grave, ou même suite à un décès prématuré, cette dernière reçoit les prestations assurées créant ainsi une liquidité immédiate (30 jours après le diagnostic) pour éponger les frais relatif à la perte de son employé clé.
De plus, il y a une possibilité d’ajouter un remboursement des primes à la fin du terme dont le bénéficiaire du remboursement des primes est l’employé en question, ajoutant ainsi un aspect additionnel à la rétention du personnel clé.
Saviez-vous que : Les frais directs et indirects de la perte d’un employé clé peuvent coûter entre 150% et 250% du salaire annuel de l’employé à protéger. Des coûts parfois extrêmes pour une PME non préparée. Nommons par exemple :
Les frais de recherche d’un chasseur de tête ;
Les bonis à l’embauche ;
Les coûts de formation de l’employé remplaçant;
Les pertes de temps encourues ;
L’adaptation ;
etc.
Yves Banville Pl. Fin.
Yves Banville Pl. Fin
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27-01-2012
L'assurance hypothécaire
D’importantes différences subsistent dans le marché de l’assurance hypothécaire. Il est d’autant plus nécessaire, de bien magasiner cette couverture.
Voici ci-après un tableau comparatif sommaire du marché de l’assurance hypothécaire au Québec.
Saviez-vous que : Certaines compagnies d’assurance remboursent les primes payées pour ce genre de couverture s’il n’y a pas eu de réclamation ? Cela peut représenter parfois plus de $25000 d’économie de primes sur la durée de la protection. $25000 dans vos poches !!! et non dans celle de votre institution financière.
Exemple d’une de tarification pour une couverture vie et invalidité sur un prêt hypothécaire de $250000 ; homme 41 ans non-fumeur.
Yves Banville Pl. Fin.
Yves Banville Pl. Fin
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31-10-2011
L’assurance pour frais généraux
La police pour frais généraux est une police d’assurance invalidité commerciale conçue pour les
propriétaires d’entreprise. Elle vise à rembourser les frais d’entreprise déterminés pendant une
période d’invalidité.
Les frais généraux généralement couverts sont :
La rémunération des salariés
Le loyer
Le coût des services publics (entre autre électricité, chauffage)
Le coût des services d’entretien
L’impôt foncier
Le coût de la location automobile (jusqu’à concurrence du montant déductible)
LES PRIMES DES ASSURANCES COMMERCIALES, BIENS, RESPONSABILITÉ
ETC.
La police est conçue pour aider le bénéficiaire à respecter ses obligations corporatives à court terme
afin que l’entreprise se maintienne à flot pendant l’invalidité de l’assuré, permettant ainsi de
conserver sa valeur, le temps d’examiner d’autres options.
L’assurance pour frais généraux protège les dépenses d’entreprise tandis que l’assurance invalidité
protège le revenu gagné.
Saviez-vous que :
La probabilité de devenir invalide plus de 90 jours avant 65 ans, selon l’âge
Échantillon de 1000 personnes dont l’âge varie entre 25 et 60 ans
Source : L’intermédiaire en assurance de personnes. BSF 1999
Tableau : Finance et Investissement
Yves Banville Pl. Fin.
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28-11-2011
Protéger les profits
Très peu de chefs d’entreprise savent qu’ils peuvent protéger leurs bénéfices nets en cas d’invalidité permanente. Souvent, ces derniers souscrivent à des couvertures pour leur prêt hypothécaire, prêts commerciaux, prêt auto… mais qu’en est-il de leurs profits?
Et pourtant, n’est-ce pas le fondementmême de toutes leurs opérations… la dernière ligne du bilan aux états financiers?Le taux de prime pour cette couverture est exponentiel avec l’âge compte tenu du risque inhérent à l’invalidité. Plus le chef d’entreprise y souscrit jeune, plus la prime reste basse.
Le 10 novembre dernier, un assureur nous annonçait une hausse de ses taux de base dès janvier 2012. Dès lors, sachez que c’est une question de temps où tous les autres assureurs suivront la tendance. Il est donc fort prévisible qu’il y aura une augmentation des taux de base en assurance depersonnes en 2012, et ce, quel que soit le produit souscrit. Ainsi, si vous aviez en tête de souscrire à une couverture quelconque, il serait important de prendre une action concrète avant la fin de l’année.
Saviez-vous que :
En faisant votre demande de couverture accompagnée d’un mois de prime avant le 31 décembre 2011, vous pourriez ainsi profiter d’un ¨gel¨ de vos taux, et ce, la vie durant…Ce retour net d’impôt de $61 800 correspond à la récupération des profits perdus en faveur de la protection souscrite.
Yves Banville Pl. Fin.
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30-03-2012
L'impôt au décès
Un grand sage un jour a dit :
¨La seule constance dans la vie est le changement¨
Aurait-il oublié d’ajouter… sauf la mort et l’impôt.
En effet, l’impact fiscal lors d’un décès peut-être significatif et parfois entraîne la liquidation de certains actifs en vue de supporter la ¨facture¨. Aurons-nous alors la pleine valeur du bien lorsqu’on liquidera celui-ci dans le but d’assumer les impôts successoraux ? Serons-nous en situation de vente de feu, entraînant dramatiquement une baisse de sa valeur ? Vendre une entreprise… ça prend combien de temps ? Le banquier de l’entreprise sera-t-il confortable à accorder un prêt à cette dernière sachant que l’actionnaire principal n’est plus ?
L’assurance-vie crée une liquidité instantanée et permet, à la fois, de supporter la facture fiscale, de maintenir la pleine valeur des actifs pendant les délais de liquidation & fournir des liquidités additionnelles afin de maintenir à flow les dépenses courantes et le niveau de vie des survivants.
En planification financière personnelle stratégique, il faut porter une attention particulière aux biens imposables suivants :
La valeur accumulée dans les REÉR et FERR
La croissance des immeubles à revenus
La récupération de l’amortissement
La croissance de la valeur des actions d’une société opérante
La valeur marchande de la compagnie de gestion
La croissance des terrains
La croissance de la résidence secondaire
Un testament en faveur d’un conjoint survivant peut remettre à plus tard les impôts payables sur ces biens, mais lorsque le 2e décès survient, les héritiers sont dans l’obligation de supporter la facture.
Saviez-vous que :
Les autorités fiscales considèrent le contribuable comme ayant vendu ses actifs juste avant son décès créant ainsi une disposition présumée de tous ses biens à la juste valeur marchande.
Yves Banville Pl. Fin.
Yves Banville Pl. Fin
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30-05-2012
L'ABF: L’analyse des besoins financiers – 2e partie
Œuvrant dans le milieu corporatif depuis plusieurs années, nous sommes appelés à évaluer l’ensemble des besoins financiers de nos clients. Nous entendons par ¨l’ensemble¨ tous les besoins personnels & corporatifs afin de bien saisir les vases communiquant entre les deux situations financières et ainsi fournir les recommandations les mieux adaptés aux objectifs de notre client.
Nous devons continuellement avoir en tête qu’un client peut mourir trop jeune, tomber invalide ou vivre trop vieux… face à ces risques financiers réels, une mauvaise planification peut-être catastrophique pour ce dernier.
Mise à part la gestion des risques financiers, il y a tout l’aspect de l’optimisation financière et fiscale qui se doit d’être considéré durant la vie active d’un client. Notez que les assurances de personnes (vie & invalidité) font partie des solutions possibles dans la gestion des risques.
Durant sa vie active, un client corporatif pourra envisager les stratégies & solutions financières suivantes :
- Création d’une compagnie de gestion
- Gel successoral
- Fiducie familiale
- Intégration d’employés clés
- Planification adaptée pour le transfert d’entreprise
- RRI (régime de retraite individuel)
- ETC.
Saviez-vous que :
La détention corporative de certaines polices d’assurance-vie contenant d’importantes valeurs de rachat peuvent devenir un actif contaminant dans la compagnie opérante et ainsi faire perdre, à l’actionnaire, l’exonération personnelle pour gain en capital de $750 000 à la vente des actions de son entreprise.
Un bon planificateur financier saura visualiser les vases communiquant entre les deux situations financières, personnelle et corporative, afin de recommander les solutions les mieux adaptées aux objectifs de son client.
Yves Banville Pl. Fin.
Yves Banville Pl. Fin
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30-04-2012
L'ABF
Bien des gens croient, à tort, que leurs besoins d’assurance-vie sont entièrement comblés. Lorsque nous prenons le temps d’évaluer la situation, il est surprenant de voir l’importance des manques à gagner.
L’objectif premier de l’assurance-vie est de créer une liquidité instantanée immédiatement après le décès.
Les objectifs financiers les plus fréquemment mentionnés en cas de décès prématuré sont:
- Maintien du niveau de vie des héritiers survivants (lorsque jeune famille)
- Financement des études post secondaire
- Paiement des dettes
- Paiement des impôts
- Rachat des parts d’un associé
- Remplacement d’un employé clé
- Création d’un patrimoine successoral
- Don de charité (don planifié)
Sachez que le meilleur produit d’assurance-vie est celui qui correspond au besoin du client. Notre rôle est d’adapter les produits financiers disponibles sur le marché aux objectifs de notre client.
Saviez-vous que :
Depuis plusieurs années, la faiblesse des taux d’intérêts a eu comme impact d’influencer les besoins d’assurances-vie pour le maintien du niveau de vie du conjoint survivant. En utilisant les hypothèses suivantes : 5% de rendement, 2% d’inflation et 32% d’impôt... Si nous voulons garantir aux héritiers survivant 50 000$ net par année pendant 15 ans (excluant la rente de conjoint survivant de la RRQ), nous avons besoin d’une couverture d’assurance-vie de 685 000$. Naturellement, à ce montant nous soustrayons les actifs liquidables nets des dettes selon le bilan financier à ce jour et toutes assurances-vie déjà en vigueurs comme l’assurance collective.
Yves Banville Pl. Fin.
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